Francisco Teloeken: “Dia das crianças, além dos presentes”

A passagem do Dia das Crianças, comemorado no  dia 12 de outubro, feriado nacional em homenagem à Nossa Senhora Aparecida, padroeira do Brasil, pode ser a oportunidade de, a  partir dos presentes tão aguardados e geralmente escolhidos pelas crianças e adolescentes, os pais ou responsáveis começarem a lição de casa sobre finanças, falando e ensinando  educação do comportamento financeiro.

Quem já não passou por alguma verdadeira chantagem emocional de crianças e jovens de sua relação? Muitas vezes, o pedido para ganhar determinado presente vem seguido de frases do tipo “todo mundo tem e só eu não…”; “eu prometo que faço isso ou não faço mais aquilo” ou, então, mais dramático ainda, “nunca mais vou pedir nada…”

A causa desses perrengues  é, de um lado, ser  difícil para as crianças e jovens não se deixarem influenciar pelos comerciais, vitrines, anúncios, sites, redes sociais  e pelas  galeras – da escola, do curso disso ou daquilo, de  grupos de dança, esportes, etc. – em que sempre aparece alguém com alguma novidade tecnológica, despertando o desejo entre os colegas de ter algo igual. De outro, os próprios pais ou responsáveis que, sentindo necessidade de compensar eventual  ausência –  involuntária, necessária ou por desleixo  mesmo –  ou  não sabendo como driblar as chantagens emocionais de seus dependentes, acabam cedendo.

Parece que os pais,  mães ou responsáveis de hoje, em sua maioria, já conversam com seus filhos sobre finanças. Conforme pesquisa feita pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box, 53% dos pais acreditam que o aprendizado sobre finanças precisa começar cedo, antes dos 8 anos da criança. Diferente de seu tempo de infância e adolescência em que “dinheiro não era coisa de criança”, e falar sobre dinheiro era tabu em muitas famílias. Não havia diálogo sobre essa questão  já que o assunto só era discutido, geralmente em apontar o dedo,  quando já existia alguma adversidade, como endividamento, desemprego ou perda de negócio.

Cinco dicas

A  Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais – ANBIMA  sugere cinco dicas para ajudar pais e responsáveis a falar sobre dinheiro para as crianças:

• 1) O exemplo em primeiro lugar: aos dois ou três anos, as crianças já são capazes de perceber os hábitos de consumo e de poupança de uma família e começam a ser assimilados por elas.  A  melhor forma de ensinar os filhos a lidar com o dinheiro ou com outra coisa qualquer da vida é com o  próprio exemplo dos adultos. Embora a televisão, o marketing e grupos possam influenciar, observadoras por natureza, as criança e jovens copiarão o comportamento de pais consumistas que retornam do shopping, carregados de sacolas.
• 2) Ensinar  no dia a dia: não é preciso mostrar aos filhos qual o salário ou renda dos pais. Mas, aproveitar as situações pontuais para ensinar sobre dinheiro. No shopping, por exemplo, chamar a atenção porque um mesmo produto  é vendido por  preços diferentes de uma loja para outra, em decorrência de variações de marcas, qualidade, tipo de material, além da própria estrutura da loja. O Procon-SP realizou, entre os dias 15 e 16 de setembro, pesquisa comparativa de preços de brinquedos, apurando diferenças de até 239%.
• 3) Para começar, o cofrinho:  com o bom e velho cofrinho, dá para explicar o valor das moedas, sobre o que é poupar e juntar dinheiro aos poucos para conseguir adquirir algo no futuro. O cofrinho é uma experiência que mistura a necessidade de disciplina, de planejar e poupar para conquistar o que se deseja.
• 4) Depois, a mesada (ou quinzenada  ou semanada): é uma quantia que se dá por mês, quinzena ou semana, dependendo da idade da criança ou adolescente para atender a determinados gastos, previamente negociados e estabelecidos entre pais e filhos. Alguns especialistas sugerem  a mesada a partir dos 7 anos da criança; para outros, a idade ideal seria entre 11 e 12 anos.  A função principal é permitir aos filhos preparar e cumprir um orçamento, isto é, a mesada existe para treinar o hábito financeiro de fazer dinheiro, gastar e poupar desde pequeno. É importante que os pais ou responsáveis também cumpram as regras combinadas, entregando o dinheiro na data prevista e, muito menos, retendo ou, pior ainda, confiscando  o dinheiro da mesada para outra finalidade.
• 5) Ajudar a fazer planos: os pais ou responsáveis devem ajudar a fazer planos, elaborando um pequeno  orçamento com as despesas previstas para serem pagas com o dinheiro da mesada, estimando também o valor que poderia ser poupado.

Em plena era digital dos serviços financeiros, cerca de 28% das crianças e jovens já recebem sua mesada por conta digital, cartão ou PIX. Mas, muitos pais ficam na dúvida se deveriam pagar a mesada em dinheiro de cédulas ou  em forma digital. Especialistas sugerem que a mesada deve ser entregue em cédulas para facilitar que a criança entenda a finitude do dinheiro. À medida que ela vai gastando  o dinheiro  ela percebe que  as cédulas diminuem e  até acabam.  Vale ressaltar que o cartão de crédito é o responsável por grande parte do endividamento das famílias brasileiras, segundo o Banco Central.

Estudos mostram que, quanto mais cedo as crianças aprenderem sobre finanças pessoais, mais preparadas elas ficam para lidar bem com o dinheiro. As novas gerações começam a ter educação financeira nas escolas. Há alguns anos, milhares de instituições de ensino  de todo o país, de forma voluntária e, geralmente, contando com programas pedagógicos de instituições privadas, como a DSOP Educação Financeira, de São Paulo,  já incluíram a  disciplina em sua grade curricular. Além disso, desde 2020, o tema está inserido  de forma transversal  na Base Nacional Comum Curricular (BNCC).  No Rio Grande do Sul, a Assembleia Legislativa aprovou,  em 7 de junho  de 2022, o Projeto de Lei 231/2015 que obriga a inclusão da educação financeira nas escolas públicas e privadas, do ensino  fundamental e médio.

Para quem ainda não tem o hábito, pode aproveitar  o mês do Dia das Crianças para  começar a falar sobre dinheiro para as crianças e jovens.  A estratégia é compartilhar as principais informações do orçamento atual, alguns conceitos (preços, consumo, crédito, poupança, administração dos recursos, etc..), e, é  claro, dar uma dimensão do custo de eventual presente,  em tudo respeitando a idade delas e a capacidade de entendimento. Deixar de falar abertamente sobre o tema, esclarecendo limites ou, até, dificuldades pontuais que a família esteja passando, pode deixá-las mais inseguras, porque, espertas como são, elas já devem ter percebido que alguma coisa não vai bem.

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