Francisco Teloeken: “Pensamentos e ações que atrapalham a vida financeira”

O endividamento faz parte da realidade de milhões de brasileiros, com indicadores batendo recordes de famílias endividadas. Dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostram que, em abril deste ano, 80,9% das famílias declararam ter algum tipo de dívida.

Diante dessa realidade preocupante, o governo federal lançou, recentemente,  o novo programa de renegociação de dívidas – Desenrola 2.0. O objetivo é trazer alívio econômico aos brasileiros e diminuir os índices de endividamento, apontado como um dos maiores problemas atuais da economia do país. Com descontos de até 90%, o Desenrola 2.0 busca resolver o problema de milhões de brasileiros negativados e sem acesso a crédito, além de diminuir a inadimplência no sistema financeiro.

LEIA TAMBÉM: Francisco Teloeken: “Como criar seu próprio 13º salário ou até o 14º?”

É claro que um Programa  dessa  envergadura, como o Desenrola 2.0,  gera dúvidas e, principalmente, avaliações positivas e negativas. Alguns especialistas reconhecem ser importante  oferecer às pessoas e famílias uma oportunidade de reorganizar a vida financeira e sentir um alívio real.  Já muitos veem a proposta do Desenrola 2.0 apenas como uma jogada política do governo para melhorar sua avaliação. Outros, como uma gambiarra porque não se sabe se o benefício no presente compensa os custos futuros. Mal comparando, seria como tomar um analgésico para aliviar uma dor, mas sem tratar a causa.

Embora fatores econômicos influenciem o orçamento, alguns comportamentos cotidianos e ate pensamentos podem funcionar como verdadeiros sabotadores financeiros. Identificar esses padrões é o primeiro passo para construir uma vida financeira mais equilibrada.

LEIA TAMBÉM: Francisco Teloeken: “Abusos e violências financeiras contra idosos”

Pensamentos que mais prejudicam a saúde financeira

Muitas decisões de consumo são motivadas pela emoção e não pela necessidade real ou até contra a situação financeira, eventualmente deficitária. Frases repetidas, aparentemente inofensivas ou jocosas, podem levar o consumidor a fazer gastos desnecessários, comprometendo o orçamento. Algumas dessas frases:

• “Eu mereço, afinal, fui eu que trabalhei durante o mês inteiro”: para justificar compras impulsivas, sem planejamento.
• “É só parcelar”: minimiza o impacto financeiro de uma compra.
• “É um valor pequeno, não faz diferença…”: a pessoa ignora o efeito acumulado de pequenos gastos.
• “Comprei porque estava muito barato ou em promoção”: transformar itens muito baratos ou em promoção em gatilho para gastos recorrentes.
• “Não consigo juntar dinheiro porque ganho pouco”: é uma barreira mental para evitar o hábito de poupar.

LEIA TAMBÉM: Francisco Teloeken: “Desenrola 2.0”

Com relação ao cartão de crédito, trata-se de uma importante ferramenta que facilita a vida e a organização financeira das pessoas, quando usado de forma racional. Entretanto, o excesso de parcelamentos, por exemplo, pode criar a falsa sensação de capacidade de compra. Analisar apenas uma parcela, isoladamente, sem levar em conta as demais parcelas de outras compras, corre-se o risco de comprometer grande parte da renda atual e futura. Por isso, é fundamental:

1) Considerar sempre o valor total da compra.

2) Somar todas as parcelas previstas para cada mês, antes de assumir novos compromissos.

3) Evitar utilizar o limite total  disponível em cada um dos cartões.

4) Manter uma reserva financeira para imprevistos.

5) Não confundir limite de crédito com renda mensal.

Quanto aos pequenos gastos, é muito importante dar atenção a eles. Separadamente, podem constituir-se de valores insignificantes, mas, quando somados, durante um mês e ao longo de meses, podem representar recursos importantes que poderiam ser destinados a outras finalidades, como a formação de uma reserva para imprevistos ou outros investimentos.

LEIA TAMBÉM: Francisco Teloeken: “O problema da reincidência dos inadimplentes”

A maioria das pessoas acredita que suas decisões financeiras são sempre feitas com fundamentação e com muitas justificativas. Talvez isso seja verdade, quando envolve valores maiores que podem impactar de forma considerável o orçamento. Mas, os gastos cotidianos sobre os quais não nos preocupamos ou aparentemente não necessitaríamos avaliar a decisão a tomar, ficam por conta do “piloto automático”. .

O consumo é inevitável, mas pode gerar mais problemas do que soluções ou satisfações. Muitas das dificuldades financeiras, enfrentadas por milhões de brasileiros, são decorrentes de compras e contratações realizadas sem racionalidade. A educação financeira vai ajudar nisso porque, muito além de técnicas – pesquisar preços, montar um orçamento, saber fazer algumas contas, etc. – ela é uma ciência humana  que pretende promover uma mudança de comportamentos, hábitos e costumes em relação ao dinheiro. 

LEIA MAIS TEXTOS DE FRANCISCO TELOEKEN

QUER RECEBER NOTÍCIAS DE SANTA CRUZ DO SUL E REGIÃO NO SEU CELULAR? ENTRE NO NOSSO NOVO CANAL DO WHATSAPP CLICANDO AQUI 📲. AINDA NÃO É ASSINANTE GAZETA? CLIQUE AQUI E FAÇA AGORA!