Os riscos dos empréstimos de dinheiro

Tomar empréstimo para comprar algum bem de maior valor ou para pagar contas virou solução normal para muitos consumidores, forçados a “se virar nos 30”, num ambiente de preços cada vez mais altos, dinheiro curto e muita conta pendurada. Mas, mesmo pessoas com bom controle financeiro ou prudentes na hora de gastar dinheiro ou assumir um financiamento, podem enfrentar situações em que a necessidade de dinheiro é imediata. Pode ser um problema de saúde, a substituição de algum eletrodoméstico, o conserto do carro, entre outras causas, algumas com custos elevados, ou simplesmente para sobreviver.

O ideal seria que as pessoas tivessem alguma reserva financeira para enfrentar imprevistos, evitando complicações no orçamento. Na prática, isso raramente acontece, sob os mais diversos motivos ou desculpas, sendo a principal delas de que os ganhos seriam muito baixos, o que muitas vezes é verdade. A solução, então, é pegar dinheiro emprestado. O de acesso mais fácil é o cheque especial, mas que, em contrapartida, cobra alta taxa de juros. Nesta mesma facilidade, está o rotativo do cartão de crédito, com juros altos também.

Para muitas pessoas que estão com o nome sujo e precisam de dinheiro rápido para alguma emergência, a saída é pedir empréstimo de agiotas. Por não seguir regras do mercado, pode ser um tipo de crédito fácil, com os agiotas até utilizando o Pix para agilizar a operação. Mas, existem motivos para as pessoas não apelarem a esse tipo de empréstimo:

1. é crime contra a economia popular e contra o Sistema Financeiro Nacional;
2. os juros são altíssimos, muito superior ao cobrado pelos bancos e instituições financeiras;
3. os agiotas costumam pedir bens  – joias, veículos e até imóveis, dependendo do valor envolvido – como garantia de pagamento;
4. não existe contrato ou regulamento;
5. a origem do dinheiro do empréstimo pode ser ilegal, como roubo, corrupção ou lavagem de dinheiro;
6. os métodos de cobrança muitas vezes são violentos, com ameaças e agressões às pessoas que tomaram os empréstimos.

Uma das modalidades de empréstimos pessoais em expansão é o crédito consignado. Caracteriza-se pelo desconto automático da prestação na folha de pagamento, aposentadoria ou pensão. Por contar com baixo índice de inadimplência e custo operacional menor, os juros cobrados são menores também, se comparados a outras linhas de crédito. Além de prazos dilatados e pouca burocracia na contratação, o empréstimo consignado se tornou uma das modalidades favoritas dos brasileiros. Contudo, o que era para ser um benefício, pode se tornar uma das principais formas de endividamento da população. Por isso, é preciso tomar muito cuidado na hora de contratar essa linha de crédito, conforme recomendações do presidente da DSOP Educação Financeira, Reinaldo Domingos:

1. conhecer a real situação financeira pessoal ou familiar antes de tomar o crédito, fazendo um diagnóstico financeiro;
2. cuidar para que os problemas financeiros não prejudiquem o desempenho profissional, o que pode acabar em demissão ou perda do negócio, ficando mais complicado atender aos compromissos financeiros sem nenhum salário ou renda;
3. ter consciência da redução do salário ou renda por conta do débito das prestações, o que requer  ajuste do orçamento;
4. é prudente utilizar o crédito consignado para quitar dívidas do cheque especial, cartão de crédito e financeiras, com juros mais altos, mas, mais importante é identificar a causa do verdadeiro problema do endividamento;
5. evitar assumir empréstimos em favor de terceiros que, em caso de o favorecido não reembolsar o valor da parcela, na data do débito, pode se tornar prejudicial para todos.
6. ficar atento à possibilidade da portabilidade do crédito, no caso de encontrar taxas de juros mais baixas.

Como se vê, há muitas alternativas para quem precisa de dinheiro, mas que exigem cuidados com os riscos envolvidos. Certamente, o crédito consignado pode ser a melhor opção para resolver alguma situação, desde que efetuada em estabelecimentos ou sites idôneos. Entretanto, mais importante é saber porque está se fazendo o empréstimo. Se for o caso,  revisar os hábitos de consumo, rever e organizar as finanças, reduzindo, substituindo ou eliminando gastos.

LEIA OUTROS ARTIGOS DE FRANCISCO TELOEKEN

Quer receber as principais notícias de Santa Cruz do Sul e região direto no seu celular? Entre na nossa comunidade no WhatsApp! O serviço é gratuito e fácil de usar. Basta CLICAR AQUI. Você também pode participar dos grupos de polícia, política, Santa Cruz e Vale do Rio Pardo 📲 Também temos um canal no Telegram! Para acessar, clique em: t.me/portal_gaz. Ainda não é assinante Gazeta? Clique aqui e faça sua assinatura agora!