Francisco Teloeken: “Os riscos de buscar conselhos financeiros nas redes sociais”

No mundo conectado de hoje, o cenário digital está aberto para a integração fácil e conveniente. E isso funciona tanto para o bem, quanto para o mal. De fato, a internet também é lugar onde cibercriminosos e golpistas desenvolvem suas táticas para tirar vantagem de pessoas desavisadas – e até mesmo das mais cautelosas. À medida que a tecnologia avança, as técnicas usadas pelos golpistas também evoluem e fica cada vez mais difícil perceber se estamos caindo num golpe.

A tecnologia pode ser uma grande aliada para quem quer não só automatizar e otimizar suas finanças pessoais e familiares, mas, também, obter informações e conselhos financeiros pelas redes sociais. De acordo com Rob Williams, diretor executivo de Planejamento Financeiro, “Uma benção da internet e do mundo moderno é a quantidade de informações disponíveis sobre qualquer tópico que se possa imaginar. No entanto, uma maldição e desafio é classificar tudo isso para trazer ordem à bagunça, especialmente para questões – e decisões – tão importantes quanto as finanças pessoais”.

LEIA TAMBÉM: Francisco Teloeken: “O fato é que existem riscos financeiros no amor”

O planejamento financeiro é um trabalho detalhado, que requer uma base de conhecimento específico e um processo claro. Daí porque é importante ser cauteloso também sobre quem seguir nas redes sociais para obter conselhos financeiros. Afinal, qualquer um pode criar uma conta, se tornar viral e acumular seguidores. Infelizmente, a mídia social está cheia de esquemas de enriquecimento rápido e falsas promessas para ajudar a ganhar dinheiro com pouco esforço ou trabalho.

As redes sociais podem ser um meio eficaz de obter informações sobre educação financeira, mas é fundamental ter discernimento e não tomar decisões financeiras baseadas apenas em posts ou vídeos, ainda mais que, com o uso crescente da IA (inteligência artificial), é cada vez mais difícil distinguir o que ou quem é real e o que é fake. Por isso, é importante ser cauteloso sobre onde e de quem obter conselhos financeiros, levando em conta:

• 1) Responsabilidade: Profissionais financeiros credenciados devem seguir um código de ética e são responsáveis ​​pelos seus conselhos; já influenciadores de redes sociais e indivíduos não credenciados nem sempre seguem essas regras. Além disso, preconceitos pessoais ou interesses comerciais podem influenciar seus conselhos.
• 2) Experiência: Consultores financeiros passam por treinamento e educação rigorosos para obter suas credenciais. Isso significa que eles podem dar conselhos personalizados, com base na situação financeira individual e objetivos específicos de cada um; influenciadores e profissionais não credenciados talvez não passem por treinamentos específicos.
• 3) Aconselhamento personalizado: Consultores financeiros credenciados dedicam tempo para entender cada situação financeira, que é única, além de metas e tolerância a riscos. Eles criam estratégias personalizadas para ajudar a atingir os objetivos. Em contraste, os conselhos das mídias sociais geralmente são gerais e podem não atender às necessidades específicas do cliente.
• 4) Planejamento abrangente: Consultores financeiros profissionais examinam todos os aspectos da vida financeira, incluindo planejamento de aposentadoria, estratégias fiscais, gestão de investimentos e planejamento patrimonial. Essa abordagem completa garante que todas as partes do plano financeiro funcionem juntas. Por sua vez, o aconselhamento em mídias sociais geralmente é disperso e não oferece esse nível de integração.
• 5) Gestão de Riscos: Investir e planejar financeiramente envolve risco. Consultores financeiros credenciados são treinados para avaliar e gerenciar esses riscos de forma eficaz. Eles podem ajudar a construir um portfólio diversificado que equilibre risco e recompensa, de acordo com a tolerância a risco. Já os conselhos não verificados de mídias sociais podem levar a riscos desnecessários, com possíveis prejuízos financeiros no futuro.
• 6) Relacionamento de longo prazo: Essa parceria contínua permite que o consultor ajuste o plano financeiro conforme mudam as circunstâncias e objetivos do cliente. É que o estilo de vida e recursos financeiros podem variar ao longo da vida e precisam ser ajustados. Um consultor conhecido e confiável será o melhor recurso, especialmente em mercados flutuantes. Ou seja, a pessoa vai querer um consultor confiável e comprovado que possa mudar rapidamente quando necessário. Influenciadores e indivíduos não creditados não fornecem esse nível de comprometimento, continuidade nem suporte.

A mídia social pode custar o recurso mais poderoso que se tem: tempo. Se a pessoa se distrai perseguindo tendências e procurando o guru financeiro que está na moda, pode estar perdendo dinheiro, além de não ter uma orientação mais segura e, eventualmente, estar sendo enganada..

Portanto, embora as mídias sociais tenham informações úteis, passando a disponibilizar ferramentas de IA para ajudar a organizar as finanças pessoais e familiares, elas não substituem o aconselhamento profissional. Gerenciar as finanças e planejar a aposentadoria são importantes demais para deixar para fontes não verificáveis.

Com um profissional credenciado, é possível obter aconselhamento confiável, personalizado e abrangente. Ou seja, o aconselhamento de que se precisa para garantir o futuro financeiro.

LEIA MAIS TEXTOS DE FRANCISCO TELOEKEN