O novo ano está aí e a maioria das pessoas já está imaginando e fazendo suas listinhas de objetivos que deseja alcançar. Antes, porém, é necessário pensar no ano que passou, nas conquistas, perdas, decepções, surpresas boas e más, erros e acertos. Quais daquelas promessas, feitas no início do ano que está terminando que, talvez, nem foram registradas e se perderam ao longo do tempo? Onde foram parar o esforço, as horas mal dormidas, rotinas desgastantes, o dinheiro que passou em nossas mãos ou na conta bancária? Por isso, muito mais importante do que resoluções de ano novo que, quando não se consegue realizar podem causar ansiedade e problemas de saúde mental, é preparar um planejamento para os próximos meses – o ideal seria para o ano inteiro. 

Para o ano de 2024 ser realmente diferente não basta, na passagem de ano, comer lentilhas e uvas, pular sete ondas do mar, usar peças de roupas com cores específicas para cada desejo e fazer tantos outros rituais, simpatias e repetir os versos daquela conhecida canção para ter “muito dinheiro no bolso, saúde pra dar e vender…” É necessário fazer a sua parte com confiança e fé. Na área financeira, por exemplo, em que sempre existem preocupações e desejos de realizar alguns objetivos, é hora de rever o ciclo vicioso que se repete todo o ano e fazer um ano diferente. 

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Reinaldo Domingos, criador da DSOP Educação Financeira e pós-doutor em educação financeira, sugere 10 passos para iniciar o planejamento financeiro para 2024:

1. Educar-se financeiramente: através de palestras, cursos, sites, livros, artigos, mentorias, terapia financeira, etc., não só em finanças pessoais (focadas em técnicas, como saber fazer alguns cálculos, pesquisa de preços, orçamento, etc ), mas, principalmente, no comportamento financeiro.
2. Ensinar a seus familiares como melhor lidar com as finanças: todos concorrem com as despesas da casa e podem ajudar para melhor cuidar delas.
3. Descobrir para onde vai o dinheiro através do diagnóstico financeiro: uma vez ao ano, durante 30 dias, anotar todas as saídas de dinheiro, desde pequenos valores, geralmente ignorados, até as despesas maiores, estabelecendo um padrão de gastos. 
4. Definir propósitos e sonhos da família: o que querem alcançar individualmente ou em família; raramente, a família fala sobre dinheiro, quem dirá sobre sonhos, desejos, propósitos.
5. Analisar os sonhos individuais e coletivos da família, transformando-os em objetivos ou metas, em que se deve apurar:
   • quanto custa cada um; 
   • em quanto tempo querem realizá-los;
   • quanto vão guardar para realizar sonhos e objetivos;
   • de onde vão tirar o que faltar.
6. Elaborar e seguir um orçamento mensal: diferente dos tradicionais, o orçamento da metodologia DSOP prevê ganhos (-) valor para aposentadoria (-) valor para sonhos (-) reserva estratégica para imprevistos (-) prestações (=) gastos; o valor previsto para os gastos do dia a dia passa a ser o padrão de vida pessoal ou familiar.
7. Reduzir gastos: se o orçamento não fecha, revisar os gastos, substituindo, reduzindo ou eliminando itens. Pesquisas comprovam que e possível reduzir de 20% a 50% as despesas só com a eliminação de desperdícios.
8. Destinar o dinheiro poupado: às vezes, as pessoas ou famílias conseguem poupar, mas como não definiram um destino específico – não carimbaram o dinheiro poupado – acabam gastando em qualquer coisa. 
9. Investir o dinheiro poupado, de acordo com os objetivos (até um ano, até 10 anos e mais de 10 anos): existem inúmeros produtos financeiros no mercado, procurando ater-se ao perfil de investidor (conservador, moderado, agressivo) e, principalmente, aos objetivos. 
10. Revisar as finanças: passado um ano desde o último diagnóstico ou se houver uma alteração significativa nos ganhos (aumento ou perda de salário ou renda, ou outra mudança qualquer) repetir o diagnóstico financeiro. 

O novo ano é uma nova oportunidade que o país e as pessoas tem diante de si para se renovarem e começarem tudo outra vez. Qualquer que seja o plano, a prioridade e os objetivos para 2024, é hora de planejar a maneira de alcançá-los. O contexto pode interferir, mas a vontade e a disciplina é que realmente vão ser determinantes para a mudança. 

Próspero e, principalmente, feliz ano de 2024!

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